Rikoです😊 今日は、年末調整と確定申告の話をします。
楽天に入社して3年目の秋、ふるさと納税をやるようになったことで、はじめて「確定申告が必要かも」という現実に向き合いました。それまでの私、年末調整は会社に書類を出すだけ・確定申告は「フリーランスがやるもの」くらいの認識しかなかったんです。楽天に勤めていながら、ふるさと納税の手続きすらよくわかっていなかった（笑）
年末調整と確定申告、何が違うのかずっと曖昧だった
会社員をやっていると、年末になると総務から「扶養控除等申告書を出してください」というメールが来て、なんとなく提出して終わり、というサイクルを繰り返していました。それが年末調整だということは知っていても、「何をやってもらっているのか」は正直よくわかっていなかった。
簡単に言うと、年末調整は会社が代わりに所得税の過不足を精算してくれる仕組みです。給与から毎月天引きされている所得税は概算なので、年間の収入が確定した時点で正しい金額に調整してもらう。だから還付金が振り込まれることもある、というわけで。これを自分でやる必要がないのが会社員の便利なところなんですよね(´ω`)
一方で確定申告は、年末調整で対応しきれない項目がある人が自分で行う手続き。会社員でも必要になるケースがあって、その代表例がふるさと納税（ワンストップ特例を使わない場合）や、医療費控除、副業収入などです。
ふるさと納税がきっかけで、初めて確定申告をした
3年目の年、ふるさと納税を複数の自治体に寄附していました。楽天ふるさと納税でお買い物マラソンと組み合わせて、寄附総額は6万円ほど。ワンストップ特例は寄附先が5自治体以内であれば確定申告不要で控除を受けられる仕組みですが、その年は6自治体に寄附していたので、ワンストップ特例が使えなくて。結果、確定申告が必要になりました。
はじめてe-Taxで申告したときの感想は、「思っていたより画面の案内が親切だった」でした。マイナンバーカードとスマホがあれば、自宅から完結できます。入力項目を順番に埋めていくと、控除額が自動計算されて還付金の金額が画面に表示される。あの瞬間、ちゃんとした金額が返ってくるんだという実感がありました😊
ふるさと納税分の控除のほかに、医療費も数万円かかっていた年だったので、医療費控除もあわせて申請しました。領収書を手元に集めておくのが少し手間でしたが、申告そのものは1〜2時間でできた記憶があります。
楽天カードの明細が、意外と申告に役立った
確定申告の準備をしていて気づいたのが、楽天カードの利用明細を見れば支出の記録がほぼ揃っているということです。私は今月の請求が175,197円で、食費から光熱費・日用品・スマホ代まで払えるものはカードにまとめているので、年間の支出がカード明細だけでかなりの割合を把握できます。
医療費控除の申請で必要な医療費の集計も、病院の支払いを楽天カードにしていれば明細から拾える。現金払いだと領収書を保管し続ける必要がありますが、カード払いにしておくと後から遡りやすくて助かりました(^^)
年末が近づくと、楽天カードのアプリで年間の利用明細をカテゴリ別に確認できるので、申告準備の前に一度眺めておくのが習慣になっています。ポイントのためだけにカードを使っているつもりが、家計の記録としても機能しているという副産物がある感じ📱
3年目でようやく「仕組みとして理解した」という感覚
1年目・2年目は、年末調整の書類を出す→還付金が振り込まれる、のサイクルを何も考えずにやっていました。ふるさと納税で確定申告が必要になったことで、初めて「自分の税金がどう計算されているか」を意識するようになったんです。
控除という言葉の意味も、使われる文脈で意味が少し違ったりして最初は混乱しましたが、所得控除は所得そのものを減らす、税額控除は計算後の税額から直接引く、という整理をしてからようやくすっきりしました。ふるさと納税は所得控除の一種です。
正直、社会人になってすぐ理解しようとしても、ピンとこなかったと思います。自分で申告する必要が生まれて、実際にやってみてはじめて腑に落ちる部分が多かった。今年もそろそろ寄附の締め切りが近づいているので、今のうちに控除上限額を確認しておこうと思っています✨
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